Нехватка денег знакома многим. Когда не хватает дохода на обязательные расходы, не нужно расстраиваться. Важно рассчитать бюджет. Стоит начать действовать по плану. Хороший расчет поможет улучшить общую картину. Вы должны всегда проверять источники дохода. Нужно правильно оценить уровень дохода. В сложной ситуации стоит разобраться в причинах проблемы. Найти варианты решения всегда возможно. В этой статье расскажем, что сделать для уменьшения нагрузки на бюджет.
Аудит обязательств: определяем размер долгов
Сначала следует разобраться, какие деньги относятся к вашему доходу. Нужно учесть:
- размер зарплаты,
- возможные подработки,
- социальные выплаты и пр.
Затем нужно выписать на лист все свои обязательства. Неважно, потребительский это заём или деньги, взятые у знакомых. Вы должны четко видеть всю картину. Разделите долги на категории:
- к критичным относится долго, по которым просрочка грозит потерей имущества. Такое возможно при наличии залога,
- к второстепенным долгам относятся задолженности у физических лиц.
Чтобы уменьшить расходы, нужно понять, какая нагрузка у вас сейчас. Расчет прост: сложите все ежемесячные платежи и разделите на общий доход. Если показатель выше 50%, ситуация требует срочного вмешательства. Разобраться в этом поможет обычная таблица по доходу и расходу. Полезно также узнать, какая часть уходит на проценты, а какая — на тело долга.
Расставляем приоритеты
Когда средств в обрез, нужно выбрать тактику. Существует два основных подхода. Выгоднее всего метод «Лавины». Вы направляете свободные деньги на самый дорогой долг. Если у вас один кредит под 30% и другой кредит под 15%, логичнее сначала закрыть кредит с высокой ставкой. Это позволит сэкономить на процентах. Самая большая переплата возникает именно из-за высоких ставок. Чтобы оптимизировать бюджет, погашайте в первую очередь заём, у которого высокая процентная ставка.
Метод «Снежного кома» работает иначе. Сначала гасите самый маленький долг. Небольшая сумма займа закрывается быстрее. Это даёт психологическую победу. Хотя финансово это менее выгодно. Любой человек оценит эффективность такого метода.
Важно не просто платить, а действовать осознанно. Начать можно с любого метода. Главное, соблюдать регулярность. Погасить кредит нужно в срок. Даже небольшая сумма сверху помогает приблизить момент, когда вы сможете кредит досрочно закрыть.
Что делать с текущими платежами
Если денег хватает только на еду, расстановка приоритетов выглядит следующим образом.
Жизненно важные расходы:
- еда,
- лекарства,
- коммуналка.
Кредитные платежи:
- нецелевой кредит,
- ипотека,
- автокредит и пр.
Старайтесь платить кредит хотя бы частично. Полное нарушение обязательств грозит судом. Погашение кредита не должно затягиваться. Отнесите его к обязательным расходам. Погашение долгов важно для вас. Текущие расходы нужно сокращать. Уровень жизни придётся временно изменить. Постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Такая возможность ускорит процесс решения проблемы с деньгами.
Поможет подработка или продажа ненужных вещей. Используйте доступные варианты. Старайтесь увеличить доход. Снижения расходов не всегда достаточно. Улучшить ситуацию позволит только комплексный подход. Важно установить лимиты на траты. Это всегда полезно. Старайтесь рассчитать бюджет на несколько месяцев вперёд. Также можно уменьшить размер платежей через реструктуризацию.
Способы изменить ситуацию
Платить кредит нужно в срок. Можно оформить рефинансирование кредита. Используется и реструктуризация кредита. Взять кредит в банке можно всегда. Вы сможете закрыть кредит по старому договору. Получить кредит легко. Но сначала определите свои возможности. Важно погасить кредит в срок. Главная, закрыть кредит без штрафа. Оформляя кредит, платеж планируйте заранее.
Можно оформить кредит в МФО. Новый кредит помогает закрыть долг. Потребительский кредит решит проблему с деньгами. Старый кредит иногда сложно закрыть. Но старайтесь выплачивать кредит. Банк или МФО может выдать кредит по вашей заявке. Берите кредит, если уверены в своих силах.
Можно погасить кредит досрочно. Взять другой кредит на погашение текущего рискованно. Часто берут кредит, чтобы закрыть задолженность. Если у вас один кредит и не хватает денег, поможет пролонгация. Кредит может помочь, если действовать обдуманно.
