Пенсия приходит в один и тот же день. Займ требует погашения в строго определенный срок. И, если не считать расходы заранее, можно легко остаться без самого необходимого. Эта статья о том, как навести порядок в кошельке, когда доход ограничен, а обязательства только растут. Планирование не требует сложных программ. Достаточно желания и обычной тетради. Точный расчет поможет спланировать все траты.
Шаг первый. Подсчет поступлений
Сначала нужно точно понять, сколько денег вы получаете. Подготовьте расчет суммы, учитывайте:
- пенсию,
- возможные социальные доплаты,
- помощь родных,
- доход от аренды недвижимости и пр.
Все эти суммы складываются в одну цифру. Она и станет главным ориентиром. Без нее любой план превратится в фантазию. Запишите все источники дохода за последние три месяца. Так вы увидите реальную картину, а не приблизительную. У некоторых пенсионеров есть сезонные поступления. Например, продажа урожая или сдача жилья летом. Эти деньги тоже стоит учесть. Разделите годовой доход на двенадцать месяцев. Тогда станет понятно, сколько можно тратить ежемесячно.
Шаг второй. Обязательный платеж по займу
Этот расход стоит на первом месте. Просрочка по займу приводит к пеням и испорченной кредитной истории. Поэтому сумма ежемесячного платежа по договору сразу вычитается из дохода. Остаток это то, чем можно распоряжаться дальше. Если платеж превышает половину пенсии, стоит задуматься о реструктуризации. Не бойтесь обращаться в банк. Многие организации предлагают специальные программы для пожилых клиентов. Главное не скрывать трудности. Открытый разговор помогает найти решение.
Точно рассчитывайте размер займа, исходя из своей платёжеспособности. Внимательно изучайте договор займа перед его подписанием. Оформить займ можно за несколько минут, но нужно быть готовым вернуть его в срок. Новый займ не должен формировать проблем, а должен решать их. Не спешите взять новый кредит для погашения старого. Часто займ можно получить без поручителей. Займ может помогать решать многие задачи при нехватке денег. Многие берут займ, чтобы закрыть срочные расходы. При выдаче займа банк проверяет кредитную историю. Займ предоставляется по паспорту РФ. Займ доступен клиентам с разной КИ.
Шаг третий. Жизненно важные траты
Есть расходы, которые нельзя отложить на потом:
- лекарства,
- продукты,
- коммунальные услуги,
- телефон и интернет.
Пенсионеру важно заранее знать их примерную стоимость. Тогда остаток после займа делится на эти категории. Главное действовать без спешки и паники. Запишите свои расходы за месяц. Это поможет не тратить лишнего. Крупные покупки лучше планировать заранее. Например, замена холодильника или ремонт обуви. Если откладывать понемногу каждый месяц, трата не станет неожиданностью.
Шаг четвертый. Резерв на неожиданные расходы
Даже маленькая сумма, отложенная на ремонт крана или внезапный визит врача, спасает от нового долга. Пусть это будет пятьсот рублей в месяц. Но эти деньги должны лежать отдельно и не тратиться на повседневные мелочи. Так формируется финансовая подушка безопасности. Она может показаться крошечной, но именно она дает спокойствие. В экстренной ситуации вы не побежите за новым займом. А значит, не увеличите долговую нагрузку.
Не стоит брать кредит без расчёта своих сил. Сумма займа часто зависит от дохода клиента. Получив кредит, если не погасить его вовремя, можно испортить свою кредитную историю. В дальнейшем могут возникнуть проблемы при обращении за новой суммой. Если кредит обеспечен залогом, повышаются риски потери имущества. Поэтому старайтесь не нарушать обязательств по договору и не рисковать с переплатами и обеспечением.
Шаг пятый. Контроль и привычка
Планирование работает только тогда, когда оно регулярное. Можно вести простой блокнот с записями. Можно использовать таблицы в компьютере. Главное, записывать каждый рубль. Через два месяца появится ясная картина. Тогда станет видно, где тратятся лишние деньги. Привычка считать расходы вырабатывается быстро. Не ругайте себя за ошибки. Даже опытные люди иногда сбиваются. Важно возвращаться к плану снова и снова.
Что делать, если платеж по займу стал неподъемным
Иногда жизнь меняется. Цены растут, лечение дорожает. В такой ситуации нельзя молчать. Нужно идти в банк или в микрофинансовую организацию и просить о реструктуризации или пролонгации. Многие компании идут навстречу пенсионерам. Они могут снизить платеж или увеличить срок займа. Это лучше, чем копить просрочки. Также можно попросить кредитные каникулы. Это временная пауза в платежах. Она дает возможность перевести дух и найти выход из ситуации. Если совсем тяжело, обратитесь к юристу. Бесплатная консультация есть во многих городах.
Получение денег в МФО или банке
Можно взять кредит в банке на любые цели. Условия кредита / займа прописаны в договоре. Стоит их внимательно изучить. Не каждый сможет получить кредит в банке без справки о доходах. Но некоторые МФО предлагают такие условия. Проще взять займ в микрофинансовой организации. Вы можете быстрее получить займ онлайн, чем в отделении кредитора. Можно оформить кредит через мобильное приложение. Потребительский кредит выдаётся наличными или на карту. Такой кредит одобряют клиентам, выполняющим требования компании. Часто берут образовательный кредит или займ на разные цели.
Лучше не брать займ под высокий процент. В то же время новый кредит или займ помогут закрыть старые долги. Важно вовремя погасить займ, чтобы не платить пени. Срок займа должен быть комфортным. Пенсионеру с займом важно помнить простую истину. Деньги любят счет. Спокойный сон дороже лишней покупки. Планирование не отнимает свободу действий. Оно дает уверенность в завтрашнем дне. Начните с малого. Запишите доход и обязательный платеж. И вы увидите, что ситуация под контролем.
