История российского рынка микрофинансирования началась в 2000-х годах. Первые МФО работали офлайн. Это были небольшие офисы, выдача наличных, личное присутствие заёмщика. Восстановление рынка после кризиса 2008 года заставило игроков рынка искать новые подходы. Участники рынка осознали, что будущее за цифровизацией. Развитие рынка также требовало ускорения. Участники рынка, которые первыми внедрили онлайн-заявки, получили преимущество. Рынок онлайн услуг сформировался именно на этом этапе.
Технологическая трансформация
Становление рынка финансовых услуг начал трансформироваться достаточно быстро. Для оказания услуг кредитования стали применять электронный формат. Для кредитования населения все более активно применяли онлайн услуги. Модели кредитования менялись. Вместо бумажных анкет получил распространение электронный документооборот. Развитие дистанционного кредитования позволило увеличить поток клиентов. МФО уходят в онлайн, у всего финансового рынка за счет технологий снизились издержки.
Ранее услуги кредитования было невозможно представить без посещения офиса. Услуги онлайн кредитования являются сегодня основным каналом получения денег. Оформление интернет займов стало реальностью благодаря автоматическому скорингу и упрощённой идентификации. В сегменте займов появились сервисы, выдающие деньги за минуты. Тенденции микрофинансового рынка указывали на рост доли онлайн выдач. Профессиональных игроков на рынке онлайн кредитования становилось всё больше.
Онлайн модель кредитования предполагала отказ от офисов. Деятельность онлайн сервиса Давака является примером полностью цифрового подхода. Клиент сообщает только паспорт и получает одобрение займа. Сегодня оформляют онлайн займы миллионы клиентов. Онлайн оформление занимает несколько минут, МФО не нужно содержать сеть офисов. Оказание услуг потребительского кредитования в классическом виде уступает место микрозаймам онлайн. Выдача онлайн займов увеличивается, рост рынка ускоряется. Рынок онлайн займов формирует новые стандарты скорости обслуживания.
Катализатор развития: пандемия
Для многих МФО 2020 год стал катализатором дальнейшего развития. Услуги финансового рынка онлайн кредитования стали более востребованы. Рынок онлайн кредитования доказал свою устойчивость. Офисы компаний закрылись, а объем выдач онлайн займов продолжал расти. Выданных онлайн займов становилось все больше. И сегодня сфера онлайн займов продолжает набирать обороты. Развитие рынка ускорилось. Онлайн кредитованию стали доверять даже скептики. Например, с помощью онлайн сервиса нашей компании клиенты получают деньги круглосуточно из любой точки мира.
Регуляторные изменения
Рост рынка не оставил без внимания регулятора. Деятельность рынка микрофинансирования была ограничена по ставкам, введены и другие требования. В результате рынок займов стал намного прозрачнее. Нужна лицензия ЦБ РФ, участие в СРО, защита прав заёмщиков. Для развития онлайн сервисов потребовалось утверждение правовых норм. Онлайн модель МФО регулируется законодательством и требованиями ЦБ РФ. Для финансового рынка в целом такие изменения пошли на пользу. Правила микрофинансового рынка стали понятными. Услуги рынка финансовых стали безопаснее. Перспективы рынка связаны с дальнейшей легализацией деятельности МФО.
Современные вызовы и консолидация
Рынок онлайн по выдаче микрозаймов работает в условиях высокой конкуренции. Среди лидеров рынка существует строгий рейтинг. Но развитие рынка онлайн займов продолжается. МФО сталкивается и с внешними вызовами. Наблюдается рост нагрузки со стороны регуляторов, существует рост мошенничества, который также требует внимания. В таких условиях рынок микрофинансовых организаций консолидируется.
Компании онлайн кредитования являются драйверами рынка кредитования. Рынок онлайн займов также растёт. Онлайн кредиторам приходится инвестировать в IT сферу и другие направления. Для развития рынка микрофинансирования нужны новые технологии. Для развития онлайн услуг важно увеличивать безопасность данных. Для микрофинансового рынка будущее развитие связно с цифровизацией услуг.
