При обращении в банк за деньгами всегда возникает стрессовая ситуация. Вы не знаете, одобрят или нет? В микрофинансовой компании логика одобрения похожа, но есть свои нюансы. Для проверки анкеты применяется автоматическая система, скоринг анализирует все данные. Имеют значение десятки параметров. Разберёмся, какие факторы влияют на результат и что можно сделать, чтобы увеличить вероятность получения положительного ответа.
Что зависит от вас
Кредитная история
Когда вы решаете оформить заявку на кредит, МФО сразу проверяет содержание кредитной истории. Это, пожалуй, главный показатель. Если вы брали кредит ранее и допускали просрочки, это негативно отражается на оценке. БКИ хранит сведения по всем вашим обязательствам. Есть сведения, если вы брали кредит наличными, оформлялась ипотека, автокредиты. Вы могли использовать рассрочки для погашения займа. Если смогли погасить кредит без просрочек, тем выше шансы на одобрение кредита.
МФО и каждый банк видят не только факт задолженности, но и то, как клиент вносил платежи. Все было вовремя или начислялись штрафы. Старые закрытые долги тоже нужно учитывать. Они формируют рейтинг заемщика. Если МФО или банк запрашивает историю и видит полное отсутствие просрочки, это хорошо. Но даже если банк отказывает, ситуация может измениться в дальнейшем. Каждая новая заявка в МФО оценивается заново. Обычно МФО принимает решение сразу после рассмотрения записи в БКИ.
Платёжеспособность и долговая нагрузка
Платежеспособность — второй по важности фактор. МФО анализирует ваш доход, зарплату, источники поступлений. ПДН — это показатель, который МФО использует, чтобы понять, сколько вы уже платите по обязательствам. Если долговой нагрузки слишком много, МФО может отказать.
МФО и банк учитывает действующие кредиты и займы. Чтобы банк или МФО одобрили обращение на получение кредита, важно, чтобы наличие ежемесячного платежа по новому кредиту не формировало критический уровень нагрузки. Банк сможет одобрить небольшой потребительский кредит даже при наличии других обязательств, но выдача крупного кредита будет под вопросом.
Низкая долговая нагрузка и стабильный доход обычно расценивается положительно. Высокая нагрузка и отсутствие подтверждённого дохода может сформировать проблемы. Возможно снизить общий уровень долгов, если закрыть мелкие обязательства и не подавать несколько заявок за короткое время.
Трудовая стабильность
Стаж на последнем месте работы, официальный доход, регистрация по месту жительства влияют на решение. Сотрудники оценивают заемщика по нескольким параметрам: возраст, образование, семейное положение, финансовая ситуация. Служба безопасности проверяет сведения о занятости человека. Последнее место работы также важно. Чем больше лет вы там работаете, тем лучше.
Банк запрашивает справку о подтверждении дохода или выписки со счета. Данные с Госуслуг, официальный стаж и запись в трудовой книжке — это информация, которую банк использует для проверки. Зарплатные продукты и вклады тоже помогут подтвердить финансовую стабильность. Иногда достаточно указать источники дохода в анкете.
Правильность оформления заявки
Ошибки в анкете являются причиной для отказа. Такие ситуации встречаются чаще всего. МФО или банк видит данные, которые вы указали, и сравнивает их с базами. Паспорт, номер телефона, ИНН, контакты должны соответствовать документам. Перед тем, как подать заявку на кредит, стоит проверить каждую запись. Правильно заполненная анкете очень важна.
МФО анализирует содержание персональных данных, проводит проверки. Реализуется процесс обработки сведений, который занимает несколько дней. Иногда ответ приходит сразу. Онлайн подача сведений упрощает процедуру, но ошибки всё равно играют против вас. В некоторых случаях понадобятся дополнительные действия. Вас могут попросить отправить документы, подтверждающие личность и пр.
Что требует МФО
Разные микрокредитные организации при выдаче средств опираются на свои правила.
Основные требования в Даваке:
- возраст от 18 лет,
- наличие паспорта РФ.
Компании работают по лицензии, обязательно соблюдают политику безопасности. Клиент должен предоставить документы, подтверждающие личность. Некоторые компании запрашивают СНИЛС, ИНН, другие не требуют эти данные. Например, Давака, оформляет займы без СНИЛС. Главное, чтобы ваши паспортные данные были актуальны. Стратегия получения одобрения считается простой, если вы соответствуете требованиям компании.
Технические требования
Для получения денег возможно использование карты VISA, MasterCard, Мир. Можно применять и виртуальную карту. Наличными снимайте через банкоматы. Для подачи заявки потребуется интернет. Вам помогут получить средства, если возникли вопросы. Используйте мобильное приложение. Это удобный вариант для связи.
Платёжные системы и электронные кошельки не используются в работе. Это важно учитывать. МФО запрашивает информацию о счете, реквизиты карты, контакты. Служба поддержки поможет решить любой вопрос. Обслуживание проходит через личный кабинет. Деньги получают банковским переводом.
Соблюдение условий
Условия простые. Так, в Давака работают без обеспечения, не спрашивая залог. Проценты начисляются по условиям договора. Промокод на скидку 100% доступен для новых клиентов. Возможно продление займа онлайн. Это помощь для тех, кто не сможет закрыть договор вовремя.Срок кредита — от 5 до 30 дней,
- сумма — от 1000 до 50 000 рублей,
- ставка — от 0% до 0,8% в день.
Выплаты удобно вносить через личный кабинет или банковским переводом. Действующие правила нужно обязательно соблюдать. Поэтому лучше сразу оценить свои возможности вносить платежи вовремя.
Как повысить шансы на одобрение
- Проверьте данные перед отправкой.
Перед тем, как подать заявку на кредит / займ, обязательно проверьте свою анкету. Ошибки могут снизить вероятность одобрения. МФО сразу видит все несоответствия. Лучше потратить время и уделить внимание на каждую деталь. Правильно указанные данные являются основным условием успеха.
- Следите за кредитной историей.
Регулярно проверяйте кредитную историю. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год через БКИ. Важно погасить кредит вовремя. Это главное правило. Если кредит ранее был проблемным, в дальнейшем при своевременном возврате средств шансы на быстрое одобрение восстанавливаются. Если ранее брали кредит и закрыли его в срок, это будет хорошо для вашего рейтинга.
- Снижайте долговую нагрузку.
Перед тем как оформить кредит или займ, по возможности закрывайте свои долги. МФО учитывает общий уровень нагрузки. Чем меньше платежи по другим обязательствам, тем выше шансы получить новый займ. Дополнительные продукты кредитования идут на пользу только при низком уровне задолженности.
- Не подавайте много заявок подряд.
Каждая новая заявка проходит через запрос в БКИ. Несколько заявок подряд могут снизить шансы для одобрения. МФО расценивает такие действия как признак проблемы. Лучше подать одну заявку с корректными данными и спокойно дождаться ответа. Обычно МФО принимает решение сразу. Поэтому не стоит делать несколько запросов за день.
- Используйте преимущества сервиса.
Часто предлагают онлайн оформление, есть автоматическое одобрение, круглосуточный доступ. Реально получить кредит, если вы соответствуете требованиям. Возможность оформления заявки в любом месте. Вам помогут мобильное приложения и интернет.
Таким образом, одобрит займ МФО или нет, зависит от совокупности факторов. Займ могут одобрить даже с неидеальной историей, и при наличии просрочки в иных компаниях. Какой кредит выбрать, решать вам. Но в МФО требования мягче, чем в банке. Получить одобрение проще, если следовать простым правилам. Проявлять внимательность, соблюдать финансовую дисциплину, оформлять реалистичную сумму.
Шансы на одобрение кредита выше, когда вы понимаете, как работает система «Скоринг» и что именно оценивают сотрудники финансовой организации. Стать клиентом сервиса просто. Достаточно соответствовать основным требованиям и правильно предоставить информацию о себе.
