Денежные трудности — ситуация знакомая многим. Когда нужны средства, начинается поиск вариантов: банки, знакомые или микрофинансовые компании. Но у каждого способа есть свои риски. Прежде чем брать на себя долговые обязательства, стоит освежить в памяти основные моменты: какие займы вообще предлагают и в чем между ними принципиальная разница. В этом материале мы без лишней воды расскажем, что такое заем, как проходит оформление и на каком варианте остановиться именно вам. Для тех, кому деньги нужны здесь и сейчас без волокиты со справками, есть возможность быстро заключить договор на нашем ресурсе.
Что такое займ и чем он отличается от кредита
Вокруг понятий «заем» и «кредит» сложилась изрядная путаница. Люди часто используют эти слова как синонимы, даже не догадываясь, что за ними стоят разные вещи. А разница на самом деле существенная. Главное отличие в том, кто выдает деньги и на каких условиях. Обычно займ выдают микрофинансовые компании. Кредит можно получить, если обратиться в банки. Но какие бы виды займов ни существовали сегодня на рынке, фундамент у них общий. Это всегда двусторонняя сделка: кредитор передает заемщику определенную сумму, заемщик несет обязательство вернуть сумму в срок, прописанный в договоре.
Договор займа может быть заключенным в письменной форме. При обращении в компанию устная форма не предусмотрена. Если вам требуются небольшие суммы, которые вы берете у друзей, достаточно того, что будет расписка. Но когда получают крупные займы, стороны подписывают полноценный договор. С точки зрения закона, займы делятся на несколько категорий. Существуют государственные займы, новые займы, займы для предпринимателей, займы под залог и многие другие. Каждый тип имеет свои особенности и требования.
Краткосрочный займ
Это самый популярный тип услуг для физических лиц. Такие займы сроком от нескольких дней до месяца выдаются быстро и без обеспечения. Краткосрочные займы берут, когда срочно понадобились деньги на мелкие траты, а зарплата не скоро. Схема простая: берете небольшую сумму, процент начисляется за каждый день. Все возвращаете в нужную дату. Например, в нашей компании после одобрения можно быстро получить перевод на карту любого банка или на счет. Работаем официально, компания есть в реестре Банка России. Вам не понадобится посещать офис, телефон необходим лишь для получения кода по СМС. Оформление занимает минимум времени.
Долгосрочный займ
В отличие от краткосрочных, долгосрочные займы также востребованы у заемщиков. Однако здесь меняются правила игры. Речь, как правило, идет о солидных суммах, а значит, кредитору нужны гарантии. Именно поэтому такие сделки почти всегда проходят под залог автомобиля или квартиры. Обеспечение в данном случае — обязательное условие, ведь никто не захочет рисковать крупными суммами без страховки. Поэтому требования к заемщику выше, а документы нужно собирать дольше. Займы на длительный срок оформляют, когда есть ипотека или автокредит. Берут займ на развитие бизнеса. Оформление такой сделки требует подтверждения дохода и занимает больше времени.
Целевой и нецелевой займ
Это разделение основано на том, как заемщик планирует использовать полученные деньги. От цели получения денег зависит многое. Целевой заем можно потратить только на указанные в договоре цели. Предметом займа являются деньги, которые передаются клиенту под определенные цели. Например, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости. Кредитор контролирует, куда уходят средства. Нецелевой — это когда заемщик сам решает, на что потратить деньги. Именно такие займы выдаются в микрофинансовых организациях. У нас никто не спросит, зачем вам деньги. Можете тратить на товары, оплату штрафов, налоги и другие личные нужды.
Обеспеченный займ
Обеспеченный займ подразумевает, что у сделки есть “подушка безопасности”. Заемщик подтверждает серьезность обязательств либо имуществом (машиной, квартирой), либо людьми, готовыми за него поручиться. Если возникают проблемы с деньгами, кредитор забирает оговоренный актив себе в счет уплаты долга.
В роли обеспечения выступают:
- недвижимость,
- автомобиль,
- ценные бумаги и пр.
Проценты на такие займы обычно ниже, потому что риски для кредитора меньше. Однако оформление обеспеченного займа требуют больше времени и документов. Нужно подтвердить право собственности, провести оценку имущества, застраховать его.
Займ без залога
Есть такой формат, как займы без залога. Суть проста: вы берете деньги, не оставляя компании никакого имущества в залог. Решение о выдаче принимается на основе того, как вы платили раньше, и вашей анкеты. Чаще всего такие услуги оказывают МФО. Суммы там скромные, а пользоваться деньгами можно недолго. В среднем срок для погашения до 30 дней. Однако могут быть высокие проценты. Логика простая: если заемщик пропадет, кредитору нечего будет забрать, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому высокий процент является своего рода страховкой от потерь. В нашей компании эта схема работает без лишних сложностей. Мы не требуем ни залога, ни людей, готовых за вас поручиться. Займ предоставляется на основании паспорта после проведения автоматического скоринга с помощью нашей системы.
Займ без поручителей
Если заемщик берет крупный кредит, банк может потребовать пригласить поручителя (человека, который обязуется выплатить долг в случае форс-мажора). Это вносит определенные неудобства. Вам нужно искать того, кто готов рискнуть. Однако, есть альтернатива. Оформляют займы без поручителей. Этот формат популярен в МФО. В данной ситуации ответственность несет только сам заемщик. Искать дополнительных участников сделки не нужно. Это упрощает и ускоряет процесс. Оформление проходит онлайн и занимает минимум времени.
Процентный и беспроцентный займ
Займы принято делить на две основные категории.
Первая — это процентные займы. Здесь всё стандартно: кредитор дает деньги, а заемщик возвращает не только тело долга, но и вознаграждение в виде начисленных процентов.
Вторая категория — беспроцентные займы. В этом случае ставка по договору обнуляется, и у заемщика нет обязательств по выплате дохода кредитору за пользование средствами.
Например, у нас первый заем в можно получить со скидкой 100%. Проценты не начисляются. Это значит, что вы вернете заем без переплат. Промокод на скидку применяется автоматически и доступен для физических лиц, кто впервые обратился в компанию. Займ представляют с минимальными требованиями. Это удобный способ решить временные трудности без лишних расходов.
Онлайн займы
Онлайн займы — это способ получения денег через интернет. Оформлять заем можно с компьютера или телефона. Не нужно посещать офис, стоять в очереди и собирать многочисленные документы. Онлайн займ выдается в часы работы МФО. При обращении к нам заявку можно подать в любое время суток. Работаем круглосуточно.
Как выбрать подходящий вид займа
Чтобы выбрать вариант, который подходит именно вам, ответьте себе на несколько вопросов:
- какая сумма нужна,
- на какой срок,
- насколько срочно,
- готовы ли вы предоставить обеспечение.
Для срочных мелких трат идеально подходят онлайн-займы. Но если нужен капитал посерьезнее, скажем, на запуск нового направления, подходит долгосрочный кредит. Логично использовать залог. Это снизит риски банка и позволит клиенту получить деньги под меньший процент.
